Dinamismo y Desafíos del Sector Financiero Colombiano: Entre la Solidez Institucional, la Inclusión Digital y las Reformas Pendientes

El sistema financiero colombiano exhibe una notable solidez y avanza en la digitalización, pero enfrenta el desafío de profundizar la inclusión y eliminar barreras tributarias para potenciar su impacto en el desarrollo económico del país.

El sector financiero en Colombia demuestra una sólida salud institucional, reflejada en importantes logros como la calificación 'AAA' otorgada a Banco W por parte de BRC Ratings – S&P Global, la máxima nota de riesgo en el país. Este reconocimiento se fundamenta en su estabilidad, gestión en microfinanzas y el respaldo de sus accionistas, la Fundación Grupo Social y la Fundación WWB Colombia. En los últimos 12 meses, la entidad desembolsó $1,2 billones en microcréditos.

Asimismo, la capacidad del sector para financiar grandes proyectos nacionales quedó de manifiesto con el crédito sindicado de $797.500 millones liderado por Banco de Occidente para el Grupo Petromil, destinado a su plan de expansión.

Paralelamente, la transformación digital impulsa la inclusión financiera a niveles sin precedentes.

Según el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp, el 71 % de los colombianos ya utiliza billeteras digitales para transferencias. Sin embargo, el principal desafío es pasar del simple acceso a un uso más profundo de los servicios, como el ahorro y el crédito formal. Iniciativas como el sistema de pagos inmediatos Bre-B, que ya cuenta con casi 33 millones de usuarios, son celebradas por eliminar fricciones, aunque persiste la desconfianza de una parte de la población hacia el sistema.

No obstante, el sector enfrenta obstáculos estructurales.

Juan Rafael Pérez, CEO de BTG Pactual Colombia, calificó como “contraproducente” la persistencia de gravámenes como el 4x1.000 y otras sobretasas, argumentando que afectan el costo del crédito para la población. Pérez también señaló que la rentabilidad de los bancos en Colombia, con un ROE promedio del 11 % en los últimos cinco años, se encuentra por debajo del costo de capital del 15 % y de los promedios regionales.

El enfoque en las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) se consolida como un eje estratégico.

La llegada al país de la firma chilena Coval Servicios Financieros, a través de una alianza con Klym, busca ampliar las soluciones de capital de trabajo para este segmento, que representa el 99,5 % del tejido empresarial colombiano. Este movimiento, sumado al liderazgo de entidades como Banco W en microcrédito, subraya el potencial del sector para impulsar el crecimiento económico desde la base, siempre que se logre un entorno regulatorio y tributario más favorable.

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